El mínimo de cotización da acceso a la pensión, pero no a la cuantía completa

La Ley General de la Seguridad Social establece que para acceder a la pensión contributiva es necesario acreditar al menos quince años de cotización, cumplir con la carencia específica, dos años dentro de los quince anteriores al hecho causante, encontrarse en situación de alta o asimilada y haber alcanzado la edad legal de jubilación.

En 2026, esta edad será de 66 años y 10 meses, salvo para quienes acumulen 38 años y 3 meses de cotización, que podrán retirarse a los 65. Aunque con quince años se obtiene el derecho a la prestación, la cuantía reconocida solo alcanza el 50% de la base reguladora, lo que implica una pensión notablemente reducida respecto a la que corresponde a carreras laborales más largas.

Como se determina el porcentaje de la pensión

La cuantía final depende de la base reguladora y del porcentaje aplicable según los años cotizados. Con el mínimo exigido se reconoce la mitad de la base reguladora, y a partir de ahí el porcentaje aumenta mes a mes.

Durante los primeros 49 meses adicionales se suma un 0'21% por cada mes cotizado, y desde ese punto hasta el mes 209 el incremento mensual pasa a ser del 0'19%. Este sistema permite alcanzar el 100% de la base reguladora con 36 años y seis meses de cotización.

La tabla oficial para 2026 refleja esta progresión: 52'52% con 16 años, 62'50% con 20, 74'10% con 25, 85'50% con 30, 96'90% con 35 y el 100% a partir de los 36 años y medio.

A partir de 2027 estos porcentajes volverán a modificarse y será necesario acreditar 37 años para obtener la pensión completa.

Ejemplos de pensión con 15 años cotizados

Conociendo la base reguladora es posible estimar la pensión resultante.

Con quince años cotizados se percibe el 50% de dicha base, lo que supone, por ejemplo, 600 euros mensuales para una base reguladora de 1.200 euros, 750 euros para una de 1.500 euros o 1.000 euros para una de 2.000 euros.

Estas cifras, que tampoco incluyen complementos a mínimos ni el efecto de la inflación, ilustran la diferencia entre cumplir el mínimo exigido y acumular una carrera de cotización más amplia.

Un derecho reconocido con importantes diferencias en la cuantía

La Seguridad Social garantiza el acceso a la pensión contributiva a quienes acrediten quince años de cotización, pero la cuantía final depende de la trayectoria laboral.

Mientras que el mínimo solo permite cobrar la mitad de la base reguladora, alcanzar el 100% exige más de tres décadas y media de cotización.

Esta diferencia puede traducirse en reducciones de hasta el 50% en la pensión, lo que convierte la duración de la vida laboral en un factor determinante para la prestación final.